El fin de semana de 5 días
Copyright © 2019 - Taller del Éxito - Nik Halik - Garrett Gunderson
Título original: 5 day weekend: Freedom to make your life and work rich with purpose
Copyright © 2017 Money Master Ltd.
Traducción al español: Copyright © 2019 Taller del Éxito, Inc.
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1669 N.W. 144 Terrace, Suite 210
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Estados Unidos
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Editorial dedicada a la difusión de libros y audiolibros de desarrollo y crecimiento
personal, liderazgo y motivación.
Traducción y corrección de estilo: Nancy Camargo Cáceres
Diagramación: Joanna Blandon
Diseño de carátula: Diego Cruz
978-1607385721
05-201907
Contenido
BIENVENIDO
MANIFIESTO DE
EL FIN DE SEMANA
DE 5 DÍAS
PONIENDO A TRABAJAR
EL FIN DE SEMANA
DE 5 DÍAS
PARTE 1:
LA GRAN IDEA
TU FIN DE SEMANA
DE 5 DÍAS
NUEVA MENTALIDAD,
MÁS LIBERTAD
EL PLAN DE
EL FIN DE SEMANA
DE 5 DÍAS
INGRESOS ACTIVOS VS.
INGRESOS PASIVOS
PARTE 2:
LO BÁSICO
APLASTA
TUS DEUDAS
GESTIONA
TAPONA LAS FUGAS DE
TU FLUJO DE EFECTIVO
AMASA
TU FORTUNA
UTILIZA LA FÓRMULA
ROCKEFELLER
ESTABLECE UNA BASE
FINANCIERA SÓLIDA
PARTE 3:
LO BÁSICO
AUMENTO TU
INGRESO ACTIVO
NO SE REQUIERE
DINERO
EXPLORANDO
IDEAS EMPRESARIALES
ANALIZA LAS
OPORTUNIDADES
DE INGRESOS
ANTES DE
RENUNCIAR
A TU TRABAJO
PARTE 4:
LO BÁSICO
CONSTRUYE FUENTES
DE INGRESOS PASIVOS
FUENTES DE EFECTIVO
A TRAVÉS DE LOS
BIENES RAÍCES
INVERSIONES QUE
PROMUEVEN EL
CRECIMIENTO DEL
FLUJO EFECTIVO
PIENSA EN GRANDE
INVERSIONES
DE MOMENTO
POR QUÉ FRACASAN LAS
INVERSIONES
CONVENCIONALES
LAS ESTACIONES
DE LA INVERSIÓN
PARTE 5:
EL VIAJE
FORTALECE
TU MENTALIDAD
CONSTRUYE TU
CÍRCULO ÍNTIMO
ARRAIGA
TUS HÁBITOS
AMPLIFICA TU
ENERGÍA
PARTE 6:
ESTILO DE VIDA
DE LIBERTAD
LIBRE DE
ESTANCAMIENTO
—VIVE CON UN
PROPÓSITO EN LA VIDA
LIBRE DE TENER
QUE DECIR
SIEMPRE QUE “SÍ”
— CREA OPORTUNIDADES
LIBRE DEL
PERFECCIONISMO
— GENERA PRODUCTIVIDAD
LIBRE DE COSAS
— BUSCA SIMPLICIDAD
LIBRE DEL
ABURRIMIENTO
— DISFRUTA DE LA VIDA
LIBRE DE
ARREPENTIMIENTO
— ENCUENTRA PAZ
LIBRE DE UNO MISMO
— SÉ GENEROSO
PARTE 7:
FUERA DEL MARCO
ESCAPA DE LA
COTIDIANIDAD
CONSTRUYE TU PROPIO
FÍN DE SEMANA DE
5 DÍAS
BIENVENIDO
Tú puedes cambiar tu forma de vivir y trabajar, y disfrutar de una vida abundante en el campo de las finanzas, llena de libertad personal y propósito. La mentalidad y las estrategias de El fin de semana de 5 días te ayudarán a crear un estilo de vida propio.
Siendo un adolescente que vivía en Melbourne, Australia, comencé a trabajar dando clases de guitarra. Pronto, esta actividad se convirtió en un negocio exitoso de medio tiempo y decidí reclutar a un pequeño grupo de instructores que trabajara para mí. Cuando me gradué de la escuela secundaria, estaba listo para despegar rumbo a Hollywood y perseguir mi sueño de convertirme en una estrella de rock, así que formé una banda de rock y me fui de gira.
Tenía un fuerte deseo de generar un flujo de ingresos que fuera más allá del que me producía la banda. Me propuse trabajar duro y ahorrar con diligencia hasta lograr un flujo de efectivo que comenzó a provenir de negocios en el campo de la finca raíz y de otras inversiones. Me tomó ocho años tener suficientes ingresos externos para alejarme de la banda y vivir al estilo de El fin de semana de 5 días.
Tu viaje será diferente. Tal vez, alcances tus metas mucho más rápido que yo o quizá te lleven más tiempo lograrlas. Lo que sí es un hecho es que requerirán de mucho estudio, trabajo duro y agallas. Sin embargo, si eliges aceptar el reto, te espera una vida de libertad.
Mi pasión son los viajes llenos de aventuras extremas y la construcción de empresas globales. Dependerá de ti cómo vivas tu propia vida. Tú eres quien eliges. De eso se trata El fin de semana de 5 días, de hacer más y mejores elecciones.
Este libro te muestra el panorama general, el concepto, la visión, te da una mentalidad y una estrategia. Tu misión es adaptar el plan de El fin de semana de 5 días a tus fortalezas, intereses y oportunidades. Mi objetivo es darte 1) los principios subyacentes que necesitas para diseñar y poner en marcha tu plan, y 2) proveerte una gama de posibles opciones a seguir.
Si eres nuevo en el área del emprendimiento y/o la inversión, te recomiendo leer cada sección con la mayor profundidad posible. Busca ideas que despierten tu interés, que te parezcan viables y que quieras explorar. Si tienes experiencia empresarial, es muy probable que desees revisar algunas de las oportunidades e inversiones que sugiero a lo largo de estas páginas a medida que te enfocas en los principios y filosofías que hacen que El fin de semana de 5 días sea un enfoque distinto al establecido por la mentalidad tradicional.
He invitado a Garrett Gunderson a que nos aporte su experiencia financiera. Él es autor de bestsellers de The New York Times y el fundador de una firma que hace parte de Inc. 500. Escucharás mi voz a lo largo del libro y Garrett también tomará el escenario con frecuencia para compartirnos su experiencia.
Te daré recomendaciones basadas en mis vivencias. Sin embargó, el enfoque consiste en darte información que te sirva para aprender a vivir una vida llena de libertad —para crear tu propia visión de vida y luego comenzar a desarrollar tus planes personales hasta convertir tus sueños en realidad.
Si el objetivo primordial de tu vida es conseguir un trabajo seguro y con beneficios, te diré que este no es el libro para ti. Pero si vas en busca de libertad y propósito, esta lectura te da la fórmula que has estado buscando ¿Aceptarás el desafío de El fin de semana de 5 días?
—Nik Halik, fundador y CEO de El fin de semana de 5 días
MANIFIESTO DE
EL FIN DE SEMANA
DE 5 DÍAS
Yo soy dueño de mi vida. Yo pongo las condiciones. Yo me hago responsable de mis resultados. Yo soy el amo de mi destino y quien lo determina. Yo vivo según mis planes, no por casualidades.
Yo rechazo la rutina de 9:00 a 5:00. Yo escapo a la opresión de los horarios y los jefes; de tener que desplazarme de un lado a otro y de los cubículos.
Yo no añoro la seguridad, sino la sed de libertad. Yo renuncio a depender de los empleos y de los beneficios que estos conllevan, y prefiero construir mi independencia a través del emprendimiento.
Yo construyo negocios que me generen un flujo de efectivo, mientras que otros se han vuelto esclavos del hecho de trabajar por un sueldo.
Yo construyo mi fortuna invirtiendo en activos, mientras que otros se endeudan a base de crédito.
Yo estoy dispuesto a hacer lo que otros no harán y a conseguir aquello de lo que otros no disfrutarán.
Yo me incomodo por un corto tiempo para disfrutar por largo tiempo de la plenitud de la vida.
Yo produzco y creo, inicio e innovo. Yo vivo con valentía y me enfrento a los riesgos. Mis fallas son, no causa de derrota, sino catalizadores del éxito. Yo aprendo de cada una de ellas, me levanto y sigo hacia adelante.
Yo vivo, no pensando en mi retiro, sino en mis propósitos. Yo desarrollo mis dones y talentos y los aprovecho para el bien de los demás y a favor de mi realización propia.
Yo tengo una vida que vivir y tengo la intención de vivirla a plenitud. Yo soy intrépido y me bebo hasta el último sorbo de vida. Yo me atrevo a soñar y vivir con pasión.
Yo me niego a pasar mi vida a órdenes de los demás. Yo les ayudaré a otros a construir sus sueños, pero no a expensas de los míos.
Yo construyo mi propio fin de semana de 5 días y vivo la vida que amo.
PONIENDO A TRABAJAR
EL FIN DE SEMANA
DE 5 DÍAS
Para ti, este libro:
Léelo de principio a fin para adquirir una visión general. Después, decide aceptar el reto. Revísalo una vez más y usa todas sus herramientas —los llamados a la acción, las hojas de trabajo y demás estrategias que encontrarás a lo largo de estas páginas.
Y si después de leer los primeros capítulos te has convencido de que quieres vivir un estilo de vida libre y estás listo para trabajar hasta construirlo, comienza a utilizar las secciones de Llamada a la acción, junto con las demás instrucciones.
Además, mantener registros de tu progreso y hacerle seguimiento te servirá para mejorar tu plan y te dará energía para avanzar hacia lograr tu fin de semana de 5 días.
PARTE 1:
LA GRAN IDEA
DISFRUTA DE
TRES DÍAS MÁS DE
LIBERTAD
De cierta manera, existe un error al interior de nuestra cultura: que nos digan que tenemos que trabajar un mínimo de 40 horas a la semana durante, por lo menos, 40 años. Y a medida que avanzan nuestros años laborales, debemos ahorrar una parte de nuestros ingresos y guardarla para nuestra jubilación; y para entonces, habremos acumulado un montón de efectivo que invertiremos de forma conservadora y luego a vivir del interés y, lo principal, gastando, pero solo de a poco cada año (la mayoría de los expertos dice que el 4%).
Los empresarios que practican El fin de semana de 5 días no solo se apartan de esta manera de pensar, sino que dan media vuelta y se enfocan en ver la vida a través de una perspectiva completamente nueva. En lugar de trabajar duro para otros durante 40 años para entonces tener algunos años de descanso y ociosidad, es mucho mejor trabajar duro para ti mismo de 5 a 10 años para así disponer del resto de una vida llena de sentido, alegría y el máximo de tiempo libre. No esperes a retirarte “algún día”. Encuentra y vive tu gran propósito hoy mismo.
Implementando el modelo de El fin de semana de 5 días liberarás tu mente y tus finanzas. No vivirás pensando en invertir hasta cuando llegue la jubilación, sino que eliminarás esa palabra de tu vocabulario y ese concepto de tu mente, y elegirás amar la vida. Por el contrario, nunca te retires por completo de la posibilidad de producir. Más bien, retírate de todo aquello que odies y disfruta viviendo como en realidad añoras.
CAPÍTULO 1
TU FIN DE SEMANA
DE 5 DÍAS
A todos nos encantan los fines de semana. Cada semana, contamos los días hasta que por fin llega el viernes por la tarde y nos sentimos libres. Hacemos lo que nos toca durante cinco días para luego disfrutar en dos días de todo aquello que en realidad nos gusta hacer: dormir, hacer un viaje con la familia, salir con amigos, disfrutar de un concierto, ir a algún evento deportivo, alegrarnos con nuestro hobby favorito o relajarnos en compañía de un buen libro.
Sin embargo, durante todo ese tiempo, el domingo por la noche está siempre a nuestro acecho, a la vuelta de la esquina y, demasiado pronto, terminamos doblando esa esquina para ser devueltos a la realidad de que el fin de semana ha terminado y comienza otra semana de trabajo. De vuelta a la piedra de afilar.
De vez en cuando, un fin de semana de tres días nos brinda un poco más de tiempo para escapar. Sí, es cierto que las vacaciones ocasionales amplían nuestras oportunidades, pero, a menudo, estos breves destellos de libertad intensifican en nosotros ese sentimiento de estar atrapados. El tiempo vuela y los ratos libres siempre terminan y nos fuerzan a enfrentar la dolorosa realidad de que tenemos que trabajar duro la mayor parte de nuestra vida, sin remedio alguno.
“En esencia, existen solo dos drogas que la Civilización Occidental tolera: la cafeína de lunes a viernes —para que te energice lo suficiente y seas un miembro productivo de la sociedad— y el alcohol de viernes a lunes —para que te mantenga tan estúpido que no descubras la prisión en la que estás viviendo”.
—Bill Hicks
Construye un estilo de vida de libertad
Pero ¿y si la vida pudiera ser diferente? ¿Y si lograras cambiar los cinco días de trabajo y los dos de descanso por un estilo de vida de cinco días de descanso y dos de trabajo? ¿Qué pasaría si ganaras mucho más dinero y tuvieras mucha más libertad trabajando solo dos días a la semana y dispusieras de los otros cinco para disfrutar de todo lo que quisieras hacer? ¿Y qué tal si lo hicieras no solo de vez en cuando, sino cada semana, de forma constante y para el resto de tu vida? ¿Qué harías con tres días más de fin de semana, cada semana?
El fin de semana de 5 días es una mentalidad y una metodología probada que le agrega tres días más a tu fin de semana, cada semana y para el resto de tu vida. Es una manera de crear un estilo de vida y de trabajo que se siente como un fin de semana. Su resultado es tener la oportunidad de hacer más y mejores elecciones, más libertad para elegir tu trabajo, tus metas personales, el tipo de recreación que te agrada y un verdadero propósito de vida.
El fin de semana de 5 días es una forma poco convencional de ver la vida. Es reconocer 1) que muchos de los conceptos que nos han enseñado sobre la vida, las finanzas y el trabajo son falsos y han sido mal orientados y 2) la importancia de cultivar un modelo nuevo, basado en una versión más clara de la realidad. Es darnos cuenta de que gran parte de nuestro modelo actual es anticuado y todavía tiene sus raíces en la Revolución Industrial —cuando existían las líneas de ensamblaje y las tarjetas que marcaban la hora de entrada y salida del trabajo—. En la Era de la Información Digital, tenemos tanto la libertad como la posibilidad de llevar un estilo de vida basado en nuestro propio diseño de ella. Cobramos no por la fuerza de nuestros músculos, sino por el poder de nuestro conocimiento.
El objetivo es crear suficientes ingresos pasivos que fluyan a ti sin mucho esfuerzo continuo, sin que tengas que trabajar entre 40 y 60 horas a la semana. Estos te alejarán del tipo de trabajo que te exige ponchar una tarjeta de entrada y salida, reportarte a un jefe, usar un traje formal o un uniforme, ceñirte a un horario, asistir a reuniones interminables y vivir temeroso de tu próxima revisión de rendimiento.
La razón por la cual muy pocos de nosotros somos libres es porque la gran mayoría de la gente vive cautiva del ingreso activo —el cual surge como resultado de trabajar como empleado, ganando un salario bien sea por hora o fijo—. Es cobrar por hora como empleado profesional independiente o ser independiente y tener que trabajar durante largas horas para conseguir pagar tus cuentas. Si no estás realizando algún trabajo, no recibes dinero alguno. Si ahora mismo dejaras de trabajar, ¿por cuánto tiempo podrías mantener tu estilo de vida actual?
En cambio, mediante la estrategia de El fin de semana de 5 días, tú generas ingresos pasivos, flujos de dinero que administrarás, monitorearás y harás crecer en tu horario y en tus términos, dentro de un mínimo de tiempo y esfuerzo. En contraste con el ingreso activo, el ingreso pasivo se genera de manera consistente, sin necesidad de tu presencia constante en tiempo real. Requiere de administración continua, pero el dinero fluye incluso cuando no estás haciendo el trabajo tú, personalmente. El dinero no duerme, ni sabe acerca de relojes, ni de horarios, ni de días festivos.
Hay varias formas de generar ingresos pasivos, y en la Era de la Información, tus oportunidades de ingresos pasivos nunca han sido tan diversas, lucrativas y reales. El objetivo de El fin de semana de 5 días es enseñarte a generar una amplia gama de flujo de ingresos que sostenga establemente tus cuentas y tu estilo de vida. Tú serás quien controlas tu destino, estableces tu propio horario, tomas tus decisiones y te rindes cuentas a ti mismo.
Tú no tienes que trabajar largas horas en tu oficina, ni en la oficina de otra persona. Tampoco estás limitado por la geografía y tienes la opción de trabajar desde donde quieras, así como posibilidades ilimitadas de ganar. Tu motivación debe consistir en saber que no hay guardianes que limiten, ni regulen tus ingresos. Tus inversiones funcionarán sin ti y serán gestionadas a menudo por el profesional que contrates.
Nunca te harás rico ahorrando dinero, sino invirtiendo en activos que generen un buen flujo de caja y libertad financiera.
Construyendo tu fin de semana de 5 días
Habrás alcanzado tu meta de El fin de semana de 5 días cuando tus ingresos pasivos cubran tus gastos de acuerdo al nivel de vida que desees. Solo trabajarás de 15 a 20 horas a la semana —y no 40 o 60— y algunas semanas o meses no tendrás que trabajar en absoluto. Tu libertad financiera sostendrá tu libertad personal.
¿Cómo sería tu fin de semana de 5 días?
¿Qué pasaría si redujeras la cantidad de tiempo que trabajas cada semana a más de la mitad? Si añadieras 3 días más a tu fin de semana, ¿qué harías con tu tiempo? ¿Cómo gastarías tu fin de semana de 5 días?
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Más tiempo |
Menos tiempo |
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Disponible con amigos |
Haciendo lo que odias |
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Cuidando de tu salud y para estar en forma |
Pendiente del despertador |
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Practicando tu pasatiempo favorito |
Soportando un jefe exigente |
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En compañía de la familia |
Viajando en el tráfico |
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Aprendiendo un nuevo idioma |
En reuniones largas y aburridas |
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Solo para ti |
Para cumplir plazos |
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Para tu vida espiritual |
En revisiones de rendimiento |
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Para dedicarte a tu obra social favorita |
Preocupándote por deudas |
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Trabajando en tu jardín |
Atascado y estancado |
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Para la lectura |
En trajes y corbatas, y tacones altos |
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Enseñando una clase |
Cumpliendo con políticas laborales |
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De inactividad, relajado |
Sintiéndote abrumado |
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Escribiendo un libro |
Estresado |
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Para viajes |
Recibiendo un mal salario |
¿De qué quieres menos en tu vida? ¿De qué te gustaría tener más? Cualquiera que sea cada una de tus respuestas, eso es lo que un fin de semana de 5 días podría darte. Piensa en todas las posibilidades que tendrías. Crea una visión personalizada de tu fin de semana de 5 días. Luego, úsala para alimentar tus esfuerzos y logra ese estilo de vida que tanto deseas. A medida que crees más opciones y tengas más tiempo libre, pasarás tu vida de maneras que te proporcionan mayor alegría, alcanzando tus mayores metas y compartiendo tu abundancia con tu comunidad. Tú eres libre de vivir a plenitud tus más altos propósitos, así que aplasta la frase “algún día” y haz hoy lo que siempre has soñado hacer. Deja de desear y empieza a vivir de verdad.
La mayoría de la gente trabaja por su dinero. Yo voy a mostrarte cómo hacer que tu dinero trabaje para ti.
CAPÍTULO 2
NUEVA MENTALIDAD,
MÁS LIBERTAD
Jubilación. El gran Sueño Americano. Trabajar durante 40 años en algo que ni siquiera te gusta. Restringirte y ahorrar en planes de jubilación. Luego, convertirte en alguien financieramente muerto y después de eso, según se nos vende este plan, a vivir la “buena vida”.
El único problema con este plan es que no funciona (¿Cuántas personas conoces que se han vuelto ricas de verdad por ahorrar en planes de jubilación?). No solo no funciona en la práctica, sino que trae consigo una manera de pensar bastante defectuosa. Cualquier beneficio que logres será a un costo demasiado alto.
El principal temor de los jubilados es quedarse sin dinero después de que se retiren. En la mayoría de los casos, ellos buscan el refugio y la seguridad de los programas gubernamentales de bienestar social en caso de retiro, habiendo contraído diabetes financiera debido al hecho de que tomaron malas decisiones financieras o a causa de un pésimo sistema financiero. Los programas de gobierno son su dosis de insulina para mantenerse a flote por un tiempo. Mientras tanto, otros trabajan bien hasta llegar a sus años dorados solo para sobrevivir.
El sorteo de Powerball realizado en los Estados Unidos el 13 de enero de 2016 generó el premio de lotería más alto en la Historia. Tenía un valor anual de $1.586.400.000 de dólares y se vendieron 635.103.137 boletos en total. Muchos creían que ganarse la lotería era la única forma de adquirir seguridad financiera. El problema eran las probabilidades de ganar: 1 en 292.2 millones. Por el bien de la comparación, alguien que se coma una ostra tiene mejores probabilidades (1 en 12.000) de encontrar una perla dentro de ella.
La mayoría de las personas tiene un trabajo en la proporción de 5:2, es decir, trabajando cinco días y permaneciendo en libertad condicional por un fin de semana de dos días. Ellas no tienen un contrato de trabajo que les garantiza empleo en el futuro y, tristemente, desperdician demasiado tiempo y energía persiguiendo el “trabajo de sus sueños” cuando la realidad es que el trabajo soñado no existe. Tú debes crearlo. Tú controlas tu propio destino. Es tuya la opción de esperar hasta que tu jefe te despida o la economía colapse; o por el contrario, tú puedes, de manera consciente, sacudirte y salir de una vez por todas de la rutina del statu quo y construir tu propio fin de semana de 5 días.
Como usuario de El fin de semana de 5 días, reinvéntate y haz todo lo que tengas que hacer para atravesar el cristal de tu techo financiero. Genera tu propio ingreso haciendo lo que amas. No le entregues tu dinero a otra persona para que sea ella quien lo gestione de maneras que impliquen alto riesgo para ti y mediante las cuales tengas poco o ningún control de tu inversión. Más bien, mantén tú mismo el control de tu propio dinero con el fin de reducir riesgos y aumentar al máximo posible tu flujo de caja y tu rentabilidad. En lugar de acumular durante largo tiempo, aprovecha y utiliza tu dinero para crear rendimientos exponencialmente mayores. Tú no estás trabajando por dinero. Estás trabajando en pos de disfrutar de un estilo de vida de 5 días de fin de semana.
Para hacer estos cambios prácticos en tus acciones y hábitos necesitas adquirir una nueva mentalidad. Con un estilo de vida de acuerdo con la propuesta de El fin de semana de 5 días, declararás tu independencia empresarial y obtendrás tu libertad. Esta es una perspectiva nueva con respecto a la vida en general. Y además, es una desviación de la vida laboral obsoleta de cinco días que te permite desengancharte y escapar de la mediocridad financiera.
Libertad vs. seguridad
Según la mentalidad convencional, la seguridad es la meta primordial, no la libertad. La ironía es que la seguridad por la cual sacrificamos nuestra libertad ni siquiera existe, como atestiguará cualquiera que haya perdido su trabajo en medio de una crisis o una desaceleración económica.
La mayoría de los trabajadores siente que su vida está puesta en modo de espera, pues tiene que trabajar y no cuenta con el tiempo, ni la libertad financiera para hacer lo que de verdad quiere —o por lo menos, eso piensa—. Y la mayoría de ellos está insatisfecha con sus trabajos. Un informe del grupo de investigación Conference Board reporta que el 52,3% de los trabajadores estadounidenses es infeliz en el trabajo1. Solo el 46,6% de los empleados dice que se siente satisfecho con su seguridad laboral. Su insatisfacción proviene del hecho de que su trabajo no les permite disfrutar del resto de su vida. Cuando trabajas de 9:00 a 5:00, estás a merced de tu empleador. Es él quien decide cómo pasas ocho de tus horas cada día (y por lo general, más horas). Es él quien tiene el poder de despedirte en cualquier momento.
El modelo financiero de la mayoría de los estadounidenses es creado por los bancos y Wall Street. La tasa de ahorro promedio es de alrededor del 4%. Eso es $0,4 centavos por cada dólar, menos de $0,1 centavo ahorrado por cada dólar ganado. El estadounidense promedio generará alrededor de $2 millones de dólares durante toda su vida. La mayoría de este dinero, si no todo, cae presa de las trampas del consumismo. La gente con bajos recursos usa el endeudamiento para comprar cosas que hacen ricos a los ricos, mientras que los ricos lo usan para convertir sus inversiones en flujo de caja. Hoy, las 62 personas más ricas del mundo tienen más riqueza que las 3.6 mil millones más pobres puestas juntas —es decir, la mitad del planeta.
Vivimos en un acuario de ignorancia que es sistémico, mientras que la mayor parte de nosotros fuimos adoctrinados en un sistema académico desprovisto de cualquier educación financiera. Pero además, hemos sido participantes dispuestos y nunca hemos intentado desafiar el statu quo. Durante la infancia, nos enseñaron que todo era posible, pero la academia restringe nuestras posibilidades y los grados académicos definen lo que podemos o no hacer. La academia es tan solo una fábrica de montaje cuyo único propósito es producir contribuyentes y establecer un camino de aprendizaje que conlleve a obtener un trabajo. El sistema académico está construido para generar empleados, no empresarios.
¿En qué momento perdimos el control de nosotros mismos? Nos vendimos a un sistema de enseñanzas académicas al estilo comida rápida, graduándonos con derecho a una estricta política de no reembolso y no a una educación que nos provea un estilo de vida de libertad. Nunca ganamos nuestro camino a la libertad financiera. Por lo tanto, la única opción que tenemos es mejorar nuestra capacidad de generar ingresos e invertir en nuestro camino hacia la libertad financiera, la libertad de tiempo y la libertad de ubicación.
La seguridad laboral es un mito. En últimas, la única seguridad que tendrás es tomando tu destino en tus propias manos y aprendiendo a ser independiente a través de tu iniciativa propia, de tu capacidad de innovación y de tu tenacidad. Los empleados de hoy estamos en una situación desesperada. La inseguridad laboral es el protocolo estándar. Ahora, recibirás un preaviso oficial de despido de un mes si te pagan mensualmente y de una semana si te pagan por semana. Mediante el desarrollo en los campos de la tecnología avanzada, la inteligencia artificial y la robótica, los mercados laborales seguirán transformándose y provocando una pérdida neta de cinco millones de empleos en las principales economías del mundo para 2020, según el Foro Económico Mundial2. Al respecto, Nassim Nicholas Taleb escribió: “Las tres adicciones más dañinas son la heroína, los carbohidratos y un salario mensual”.
El verdadero riesgo
La gente suele decir: “Nunca pensaría en ser empresario; es demasiado arriesgado”. La verdad es que ser empleado y estar controlado por el poder del mercado, por tu empresa y tu jefe es mucho más arriesgado. Los empleadores no están en el negocio de proveer contratos de empleo garantizados. Los empleados solo pueden esperar que sus empleadores tengan suficiente dinero en el banco para pagarles al finalizar la semana o el mes. A la gente le gustan las garantías, pero la garantía más fija que te da una semana laboral de 40 horas es que nunca adquirirás independencia financiera. Y si la logras, será tan tarde en la vida que, de todas formas, ya habrás perdido gran parte de tu libertad.
Los riesgos de ser empleado son cada vez mayores. Es evidente que los planes de jubilación convencionales fracasan, la inflación continúa en aumento y los mercados se vuelven más riesgosos a medida que todo se mueve más rápido. El acrónimo VICA, que representa volatilidad, incertidumbre, complejidad y ambigüedad, se creó para describir los tiempos modernos. La situación mundial solo va a empeorar y el empleado con mentalidad típica no se ha preparado para adaptarse y prosperar en el entorno actual.
El objetivo de El fin de semana de 5 días no es la seguridad, sino la libertad. Con la mentalidad centrada en la seguridad, no tienes libertad, ni tampoco seguridad. En cambio, con la mentalidad de libertad, logras ambas y disfrutas de ellas. Expandes tu capacidad mental. Participas en tu propio rescate financiero. No seas solo un “bibliotecario” pasivo de tu mente, adquiriendo conocimiento, pero sin usarlo. Tienes que convertirte en un “guerrero” de tu mente, que además de aprender, también actúa.
Ray Bradbury escribió en Fahrenheit 451:
“¡Odio al romano llamado Statu Quo! Llena tus ojos de asombro, vive como si cayeras muerto en diez segundos. Observa el mundo. Es más fantástico que cualquier sueño construido o pagado en las fábricas. No pidas garantías. Mejor, dile no a la seguridad, pues nunca hubo tal especie. Y si la hubiera, estaría relacionada con la gran pereza de aquel que reposa guindado de una hamaca todo el día, todos los días, durmiendo a lo largo de su vida. Al diablo con eso, sacúdete y combate tu pereza”.
Este libro es tu invitación personal a sacudirte y alterar para siempre la trayectoria de tu vida. Recuerda que alguien dijo: “El más fuerte de la especie no es aquel que sobrevive, ni el más inteligente, sino el que mejor responde al cambio”. Aquel que se ocupa elevando su nivel de conciencia, incrementando su capacidad para aprovechar nuevas energías y otras oportunidades de inversión para combatir la adversidad fiscal, sobrevive y prospera. Nacemos para evolucionar. Nuestro saldo bancario refleja la inversión que hemos hecho en nuestra propia educación financiera.
El mito del “dinero en el buzón”
Antes de continuar, ten en cuenta algunas advertencias con respecto a la mentalidad de El fin de semana de 5 días. La primera es que entiendas que no es fácil. No es cuestión de tomar atajos y hacerte rico a gran velocidad, sino de esforzarte al máximo durante unos pocos años, utilizando estrategias dinámicas que funcionen y te proporcionen una libertad sin igual a largo plazo.
Además, El fin de semana de 5 días no es un pase de cortesía para holgazanear en la playa mientras los cheques aparecen por arte de magia en tu buzón y para siempre. Recuerda, tendrás que trabajar. Si bien es cierto que las estrategias que Garrett y yo te presentaremos están orientadas más hacia la generación de ingresos pasivos, aun así, estos requieren de gestión continua. Existen muy pocas fuentes de ingresos que sean puramente pasivas.
Te mostraremos cómo ganar dinero por pensar y construir un equipo de trabajo que produzca por ti. Seguirás monitoreando tus proyectos e inversiones, pero, en gran medida, estos funcionarán sin tu presencia física, ni tu participación activa. Tus ideas serán subcontratadas por otros. Te enseñaremos a trabajar con más inteligencia en lugar de trabajar más duro. Conocerás un sistema más eficiente y que genera mayores recompensas haciendo aquello que produzca riqueza duradera y una vida mejor.
CAPÍTULO 3
EL PLAN DE
EL FIN DE SEMANA
DE 5 DÍAS
“Está bien”, estarás pensando, “la mentalidad de El fin de semana de 5 días suena fantástica. Pero ¿cómo hago para implementarla en mi vida?”. Te diré cómo:
“Roma no se construyó en un día”, dice el viejo adagio popular. Por lo tanto, tú tampoco construirás en un día tu vida al estilo de El fin de semana de 5 días. Cuando estás construyendo algo, siempre hay un proceso a seguir. Es importante ver el panorama general y cómo cada parte interactúa con el todo. Así las cosas, comprender los pasos secuenciales en el proceso es esencial para que no construyas algo prematuro que luego tengas que arreglar.
El plan de El fin de semana de 5 días cambia tus fuentes de ingresos de activas a pasivas. Consta de los siguientes cinco pasos:
El plan de 5 pasos de El fin de semana de 5 días
Lo básico —Vigila tu dinero
El primer paso es poner tu casa en orden. Es mirar tus recursos existentes y maximizar su eficiencia antes de pensar en enfocarte en desarrollar más recursos. Poniendo en práctica nuestro efectivo método de recuperación de flujo, recobra el dinero que hace parte de tus finanzas y que estás malgastando debido al sistema financiero que estás usando en la actualidad. Así, destinarás esos fondos recobrados a la inversión.
En primer lugar, es imperioso que detengas las fugas en tus finanzas y que conserves más de lo que ganas. Vemos que más del 10% de los ingresos de la mayoría de las personas se pierde en el Tío Sam, en las grandes entidades bancarias y en Wall Street. Si recuperas el dinero perdido a través de estas fuentes, obtendrás un aumento inmediato de flujo de efectivo sin necesidad de que pase más tiempo y sin que tengas que cambiar algunos de tus hábitos.
Utiliza el sistema de recuperación de flujo de caja patentado para, primero, encontrar el dinero perdido en tus ingresos y, luego, para darle un mejor uso. En la Parte1 hablaremos de este sistema.
Crecimiento de ingresos —Gana más dinero
El enfoque en este paso es aumentar tus ingresos tanto como sea posible y así tener más dinero en efectivo para invertir. El ingreso empresarial es el ingreso que ganas aparte de tu trabajo. En circunstancias ideales, es el ingreso que generas incluso sin necesidad de estar presente. Sin embargo, en tus primeras etapas, tus ingresos serán más que todo activos.
Habrás escuchado la frase popular: “Se necesita dinero para hacer dinero”. A ese respecto, te diré que es falsa. Cualquiera puede comenzar ahora mismo y sin nada de dinero y generar una forma de ganar dinero.
Lo que sí es cierto es que se necesita dinero para invertir. Y cuanto más tengas a tu disposición, más rápido desarrollarás fuentes de ingresos pasivos. Por lo tanto, el siguiente paso es aumentar tu flujo de efectivo participando en proyectos emprendedores. Estos pueden ser a tiempo parcial y es posible desarrollarlos sin necesidad de que les inviertas tiempo, sino más bien aprovechando tus activos existentes.
Detallaré cómo hacer para aumentar tus ingresos empresariales en la Parte 2.
Creación de riqueza — Produce más dinero
A este punto, ya has construido una base de activos. Ahora, enfócate en cambiar tus ingresos activos a ingresos pasivos de la manera más rápida, segura y eficiente posible. Utiliza tu flujo de efectivo para invertir en proyectos que, con el paso del tiempo, te generen un flujo continuo de efectivo.
Existen dos tipos de inversiones: de crecimiento y de momento. Las inversiones de crecimiento son seguras, conservadoras y generan flujo de efectivo. Por su parte, las inversiones de momento son más especulativas, pero ofrecen un mayor potencial alcista. En este tipo de inversiones más agresivas eliminas toda emoción de la ecuación porque son financiadas más que todo por tus inversiones de crecimiento y no tanto por tus ingresos ganados. Cuando tienen éxito, estas inversiones son bastante productivas y tienes la opción de usar las ganancias en más inversiones de flujo de efectivo. Daré más detalles sobre las inversiones de crecimiento y de momento en la Parte 2.
En el plan de El fin de semana de 5 días también te alejas de los planes convencionales de jubilación y, en su lugar, empleas tu flujo de caja optimizando en inversiones más seguras, más rentables y que te permitan mayor control. Tú creas tu propia economía y tu propio plan de estímulos. Te alejas de las inversiones utilizadas más que todo por la clase media y en su lugar utilizas estrategias que, por lo general, están reservadas para los ultrarricos.
Inversión de crecimiento
En este paso, empiezas a usar el efectivo que has recuperado de tus recursos existentes y los nuevos ingresos que has generado para invertir en fuentes de ingresos más pasivos que sean conservadoras y seguras. Ahorra para invertir, no ahorres para ahorrar. La única razón para ahorrar dinero es para invertirlo. Este componente de crecimiento es el verdadero motor de tu plan. Es la acumulación de tus activos y la máquina generadora de flujo de efectivo.
Inversión de momento
Una vez que tus nuevas inversiones comiencen a generar flujo de efectivo, tendrás más dinero disponible lo cual te permite hacer inversiones de mayor rendimiento que bien podrían ser de naturaleza especulativa e implicar más riesgo. Revisa y recicla cualquier beneficio potencial de tus inversiones de momento y reinvierte en inversiones y activos de crecimiento.
El viaje — ¡Enciende motores!
La recompensa de seguir la estrategia de El fin de semana de 5 días es un estilo de vida lleno de libertad. Pero antes de disfrutar de la recompensa, debes pagar el precio. Lograr este estilo de vida requiere que venzas la adversidad, superes tus debilidades, aproveches tus dones y te conviertas en tu mejor yo. Lo lograrás a través de cuatro disciplinas clave: fortaleciendo tu mentalidad, construyendo tu círculo interno, mejorando tus hábitos y amplificando tu energía.
Cuando la mayoría de la gente comienza a invertir, muchos de sus ingresos, si no todos, son activos. Para cambiar a flujos de ingresos más pasivos es necesario invertir los recursos. Empieza creando tantos ingresos discrecionales invertibles de tus recursos existentes como sea posible. Después, da inicio a proyectos secundarios para aumentar tus ingresos.
Una vez que hayas juntado suficiente dinero, comienzas a invertir. Empieza por invertir en ti mismo. Si tiene menos de $5.000 dólares, invierte en ti mismo buscando tutorías, tomando cursos y leyendo libros. A medida que aumentes tu conocimiento, te sorprenderás de las oportunidades de inversión que surgirán frente a tus ojos.
Al comenzar a invertir, tus inversiones se van acumulando y vas cambiando tus ingresos de activos a pasivos. Dependiendo de tu punto de partida y de lo dinámico y efectivo que seas durante el proceso, dentro de 5 a 10 años, la mayoría de tus ingresos deberá ser pasiva y solo necesitarás trabajar dos días mientras disfrutas de 5 días de fin de semana, cada semana.
Estilo de vida de libertad — Vive tu propósito
Con suficientes flujo de ingresos pasivos funcionando a tu favor, ahora tus inversiones financian y sostienen tu estilo de vida y tu libertad. Esto significa comprar un auto caro, una lujosa villa en el extranjero o disfrutar de viajes inolvidables a las regiones más exóticas del mundo. También tendrás la satisfacción de pasar más tiempo dedicado a tu obra social más preciada o a una causa importante.
CAPÍTULO 4
INGRESOS ACTIVOS VS.
INGRESOS PASIVOS
La clave para lograr tu estilo de vida de libertad es transformar tus ingresos activos en pasivos. A medida que implementes los cinco pasos del plan de El fin de semana de 5 días, irás adquiriendo más ingresos activos a través de proyectos empresariales. Después, estructurarás tus negocios para que requieran cada vez menos de tu tiempo y construirás activos con el potencial de que sean cada vez más y más pasivos —inversiones que producirán flujo de efectivo sin tu participación activa.
La escala de ingresos activos/pasivos
Esta escala muestra formas de obtener ingresos. Se perfilan diversos tipos de trabajos según el grado activo o pasivo en que se encuentren. Sin embargo, no es precisa. Entre los más activos y los más pasivos hay una variedad de formas de obtener ingresos que involucra la naturaleza del trabajo, cuantas veces tienes que ejecutarlo y si se requiere o no de tu presencia.
La fuente de ingresos de la mayoría de las personas es activa. Esa es la manera más común de adquirir ingresos. En el otro extremo de la escala, hay menos formas que son cada vez más pasivas.
La escala de ingresos activos/pasivos
Los más pasivos
Más activos
De los ingresos más pasivos a los más activos
1. Ingresos por regalías y anulaciones
Frecuencia del trabajo: monitorear y mantener. Después de que se ejecuta el acuerdo, puede haber un flujo continuo de ingresos. Entonces, el dueño tiene que hacer poco trabajo.
Presencia física: rara vez se requiere.
2. Ser propietario de un negocio, pero no
administrarlo
Ingresos netos provenientes de una empresa que posees total o parcialmente, pero es manejada por otra persona. Los ingresos pueden ser mensuales, trimestrales, anuales o cuando se produzcan ganancias.
Frecuencia del trabajo: por lo general, se requiere de reuniones trimestrales o regulares con la gerencia, así como de revisiones de estados financieros y preparación de impuestos, y puede haber visitas adicionales y de vez en cuando al negocio.
Presencia física: rara vez se requiere.
3. Suscripciones
Ingresos recurrentes por membresías o acuerdos de servicios.
Frecuencia del trabajo: periódico, dependiendo de las actualizaciones necesarias o de nuevos servicios.
Presencia física: infrecuente; a menudo, automatizada.
4. Ventas
Ingresos provenientes de comisiones por la venta de bienes o servicios, finca raíz, seguros, marketing directo y una amplia variedad de otros tipos de ventas, incluyendo tecnología, productos farmacéuticos y servicios a empresas. El ingreso es un porcentaje del importe de las ventas o una tarifa prestablecida. Tú puedes ser un contratista independiente o un empleado.
Frecuencia del trabajo: varía mucho dependiendo de si eres un contratista independiente o un empleado.
Presencia: no se requiere de forma continua. El enfoque está en el rendimiento, no en la presencia.
5. Ser propietario de una empresa, trabajar en ella y gestionarla
Salario y/o ingreso de las ganancias de un negocio que poseas bien sea total o parcialmente. Tu participación en el negocio es significativa y muchas veces requiere de largas horas de atención.
Frecuencia del trabajo: por lo general, 40 horas a la semana y, a menudo, más.
Presencia: frecuente en el sitio o con operaciones diarias.
6. Empleo
Ingresos pagados por el trabajo realizado por hora, día, semana, mes, proyecto o trabajo. La compensación puede ser un salario anual, una tarifa de trabajo prestablecida o por pieza. Te pagan solo por el trabajo producido, por los servicios prestados o dependiendo del tiempo que necesites para hacer el trabajo.
Frecuencia del trabajo: 5 días a la semana y con la posibilidad de trabajo durante fines de semana en la categoría de trabajo de tiempo completo. Para el trabajo a tiempo parcial, por lo general, cada semana.
Presencia: por lo general, en el sitio. Si es fuera del sitio, casi siempre hay que rendir informes relacionados con la documentación del trabajo realizado.
Desarrolla tu relación de ingresos pasivos
Utilizo la expresión “Relación de Ingresos Activos” (RIA) para describir la relación del ingreso devengado por las personas a sus gastos. La mayoría de la gente comienza cada mes con una proporción de 0:1, lo que significa que no tiene con qué cubrir sus gastos mensuales hasta que gane dinero mediante la realización de algún trabajo. El objetivo es llegar al final del mes en una proporción de 1:1 (con suficiente dinero para cubrir los gastos). En muchos casos, la gente ni siquiera llega a ese punto y recurre a las tarjetas de crédito para compensar la diferencia. Algunos incluso usan adelantos en efectivo de sus tarjetas de crédito, como un Esquema Ponzi, para cubrir los pagos de los intereses de sus otras tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito ahora se perciben como ingresos suplementarios. En una proporción de 1:1, el 100% de tus actividades generadoras de ingresos se gasta comerciando tiempo por dinero y servicios correspondientes a tu estilo de vida y a tus responsabilidades.
Una relación 2:1 te da la salida estratégica para dejar tu trabajo. No necesariamente tienes que dejarlo, pero, al menos, tienes la opción, si quieres. También puedes conservar tu trabajo y empezar a invertir el 100% de tus ingresos activos en inversiones de ingresos pasivos para continúa aumentando tu RIP.
Una vez que estás en una proporción de 2:1, sigues creciendo para alcanzar poco a poco mayor proporción. Mi definición de independencia financiera es tener una RIP de 5:1 y defino la riqueza financiera sostenible como la capacidad de tener una RIP de 10:1. Asumiendo gastos mensuales de $5.000 dólares, una RIP de 5:1 es igual a $25.000 y una RIP de 10:1 es igual a $50.000 en ingresos pasivos mensuales.